תוכן עניינים
השתתפות עצמית בביטוח חיות מחמד, מה זה בעצם אומר, איך זה משפיע על הפרמיה שלכם, ומה כדאי לבחור לפי גיל ומצב הכלב.
מהי השתתפות עצמית?
השתתפות עצמית היא הסכום שאתם משלמים מהכיס מכל אירוע רפואי, לפני שחברת הביטוח מכסה את השאר.
היא אינה נגבית על כל ביקור בנפרד, אלא מחושבת מסך כל הטיפולים שקיבל הכלב עבור אותו אירוע רפואי.
לדוגמה: אם הכלב שבר רגל ונדרשו הן ווטרינר רגיל והן מומחה אורתופדי, שניהם ייחשבו לאותה תביעה. ההשתתפות תחושב אחת על הסכום המצטבר.
מודלים עיקריים בשוק
אחוזים (10% + מינימום)
חיותא · ליברה ביטוח לכלב · מרפאט בייסיק
אתם משלמים 10% מעלות הטיפול. בחיותא וליברה יש מינימום של 250 ש״ח כלומר גם אם הטיפול עלה 100 ש״ח, תשלמו 250 ש״ח.
במרפאט בייסיק: 10% ללא מינימום.
קבוע (250 ₪ לאירוע)
הפניקס (עד גיל 8)
אתם משלמים 250 ₪ קבוע לכל אירוע, ללא קשר לגובה הטיפול. יתרון ענק בניתוחים יקרים, חסכון של אלפי שקלים לעומת המודל של האחוזים.
ישנם מודלים המציעים לכם לקבוע את גובה ההשתתפות העצמית. כמובן שזה מתבטא בעלות החודשית ובכל מקרה זה אם מדובר באחוזים
או סכום קבוע, במקרה תביעה הסכום הגבוה מבינהם נחשב.
השוואת מודלי ההשתתפות העצמית ביטוח חיות מחמד
| פרמטר | חיותא | הפניקס | ליברה | מרפאט פרימיום |
|---|---|---|---|---|
| מודל | 10% / מינ' 250 ₪ | 250 ₪ קבוע | 10% / מינ' 250 ₪ | 0 ₪ |
| פטור תביעה ראשונה | לא | כן | לא | תמיד – כל תביעה |
| המשך אותו אירוע | פטור נוסף | עד 3 חודשים | לא ידוע | תמיד פטור |
| מגיל 8 | נשאר 10%/250 ₪ | קופץ ל-20%/500 ש״ח | עד גיל 8 בלבד | 0 ₪ (מסלול סניור) |
| אופן תשלום | שיפוי (החזר) | שיפוי (החזר) | שיפוי (החזר) | ישיר לווטרינר |
כיצד ההשתתפות העצמית משפיעה על הפרמיה?
הקשר הוא ישיר ומובנה בחישוב הפרמיה מראש: ככל שמוכנים לשאת יותר מהכיס בכל אירוע, הפרמיה החודשית נמוכה יותר.
ככל שההשתתפות נמוכה יותר, הפרמיה גבוהה יותר. לעיתים מציגים את ביטול ההשתתפות העצמית כהטבה ולכן מומלץ לבדוק כיצד
זה משפיע על גובה הפרמיה החודשית שלכם.השתתפות גבוהה + פרמיה נמוכה
מתאים לכלב צעיר ובריא שהתביעה פחות שכיחה. חיסכון חודשי בפרמיה מצטבר, ובאירוע בודד גדול, ספיגת ה-10% מקוזזת על ידי מה שחסכתם לאורך השנה.
ביטוח לגורי כלבים תמיד יהיה זול יותר.
השתתפות נמוכה + פרמיה גבוהה
מתאים לכלב מבוגר או גזע עם נטיות בריאותיות. כשמשלמים 250 ₪ על כל אירוע, הסכומים מצטברים במהרה.
דוגמה: ניתוח של 15,000 ש״ח,
בחיותא תשלמו 1,500 ש״ח (10%).
בהפניקס עד גיל 8, 250 ש״ח בלבד.
במרפאט פרימיום 0 ש״ח, אך הפרמיה החודשית גבוהה יותר. אם שילמתם 50 ש״ח לחודש יותר בפרמיה,
ההפרש (1,250 ₪ לעומת חיותא) מתאזן אחרי ניתוח אחד כל שנתיים.
שימו לב: בהפניקס, מגיל 8 ההשתתפות קופצת ל-20% או 500 ש״ח, בדיוק כשהכלב מתחיל להזדקק ליותר טיפולים.
בחיותא המודל נשאר עקבי לכל אורך חיי הכלב.
מחיר הפרמיה זה לא הכל
הפרמיות של ביטוח חיות מחמד אינן מושפעות רק ממודל ההשתתפות העצמית. מעבר לגיל וגזע לכל חברה יש
כיסויים שונים ולכן לא תמיד ההשוואה היא נכונה היות ולא מדובר באותם כיסויים.
מומלץ בכל מקרה לבצע השוואה של ביטוחי חיות מחמד לפני קבלת החלטה.
