ביטוח חיות המחמד החרגות
ביטוח חיות מחמד הפך לתופעה נרחבת בישראל בשנים האחרונות, אך חשוב להבין כי כמו בכל ביטוח, קיימות החרגות וטיפולים רפואיים שאינם מכוסים בפוליסות השונות.
סקירה של החרגות בביטוח חיות מחמד בארבע החברות המובילות בשוק הישראלי – חיותא, מרפאט, הפניקס וליברה.
מרפאט
מרפאט פועלת כקופת חולים לחיות מחמד ולא כחברת ביטוח קלאסית. למרות הכיסוי הרחב שהיא מעניקה, כולל חיסונים וטיפולים מונעים, קיימים חריגים ברורים:
חריגים עיקריים במרפאט
טיפולים רפואיים לא מכוסים:
- מצבים רפואיים מולדים או קיימים לפני ההצטרפות לשירות
- טיפולי שיניים מכל הסוגים והבדיקות הנלוות
- טיפולים הקשורים להיריון, לידה, פיריון והרבעה
- ניתוחי עיקור וסירוס, לרבות אשך טמיר וסיבוכים בעקבותם
- ניתוחי החלפת מפרק ירך ומרפק (רלוונטי בדרך כלל רק לכלבים עם משקל גבוה מאוד)
- ניתוחי קטרקט
טיפולים מתקדמים ומיוחדים:
- טיפולי פיזיותרפיה והידרותרפיה
- אבחוני אלרגיה, אימונותרפיה (היפוסנסטיזציה), זריקת ציטופוינט וזריקות ביולוגיות אחרות
- טיפולי דיאליזה
- בדיקות גנטיות
הוצאות לא רפואיות:
- אגרות רישוי, שבב והתקנת שבב
- תרופות לקיחה הביתה (זריקות תת עוריות/בעירוי כן מכוסות)
- מזון, אוכל רפואי
- גזירת ציפורניים
- ביקורי בית
טיפולים מונעים ומיוחדים:
- טיפולים דיאטטיים, קוסמטיים, רפואה משלימה
- טיפולים התנהגותיים והבדיקות הנלוות להם
- העברות באמבולנס, הובלת גופה וקבורה (המתת חסד כן מכוסה)
- זריקות קונבניה לכלבים (לחתולים כן מכוסה)
הפניקס ביטוח חיות מחמד
הפניקס מציעה את פוליסת "Best Friend" לביטוח כלבים וחתולים. הפוליסה כוללת החרגות נרחבות:
החרגות רפואיות עיקריות
מחלות הניתנות למניעה:
מחלות אשר נהוג לחסן חיות מחמד כנגדן, אלא אם חוסנה חיית המחמד במועד:
- כלבים: כלבת, כלבלבת, לפטוספירוזיס, דלקת כבד נגיפית, פארבו וירוס, פראאינפלואנזה, קליסי
- חתולים: כלבת, חתלתלת, דלקת מערכת הנשימה העליונה, סרטן דם נגיפי
טיפולים רפואיים לא מכוסים:
- ניתוחי עיקור ו/או סירוס וכן זריקות הורמונליות, הריון מדומה והוצאת רחם (אלא במקרה של גידולים סרטניים)
- מחלה אשר חיית המחמד חלתה בה קודם לתחילת הביטוח
- ניתוחים פלסטיים/קוסמטיים ו/או טיפולים אסתטיים
- מומים בהתפתחות חיית המחמד
- הריון, המלטה, ניתוח קיסרי
טיפולים מונעים:
- טיפול מונע מכל סוג כדוגמת חיסונים, תולעים, פרעושים וכיוצא באלה וכן טפילים למיניהם
- ביקור בית של וטרינר אלא אם היה הכרחי כמקרה חרום
בעיות גזעיות:
- בעיות עיניים ובעיות עור בכלבים מסוג שרפי
- השתתפות במרוצי כלבים
הגבלות נוספות:
- סכום העולה על 500 ש"ח למקרה ו-1,000 ש"ח לתקופת הביטוח בגין בדיקות הדמיה מכל סוג
- כתובות קעקע
- מחלה שנגרמה במישרין או בעקיפין כתוצאה משימוש בתרופות שלא נרשמו על ידי וטרינר
החרגות בביטוח צד שלישי
הפניקס מחריגה מכיסוי צד שלישי גזעים מסוכנים:
- אמריקן סטאפורדשייר, בול טרייר, אמסטאף
- סטאפורדשייר בול טרייר (סטאף אנגלי)
- דוגה ארגנטינאי, טוסה יפני, פיט בול טרייר
- פילה ברזילאי, רוטווילר
- דוברמן, רועה קווקזי, רועה תורכי
ליברה ביטוח חיות מחמד
ליברה מציעה את מוצר ליברה BFF לביטוח כלבים וחתולים. הפוליסה כוללת החרגות נרחבות:
החרגות רפואיות עיקריות
מחלות הניתנות למניעה:
מחלות אשר נהוג לחסן חיות מחמד כנגדן:
- כלבים: כלבת, כלבלבת, לפטוספירוזיס, דלקת כבד נגיפית, פארבו וירוס, פראאינפלואנזה
- חתולים: כלבת, חתלתלת, דלקת מערכת הנשימה העליונה, סרטן דם נגיפי, קליצי
טיפולים רפואיים לא מכוסים:
- ניתוחי עיקור ו/או סירוס וכן זריקות הורמונליות, הריון מדומה והוצאת רחם
- מחלה אשר חיית המחמד חלתה בה קודם לתחילת הביטוח
- ניתוחים פלסטיים/קוסמטיים ו/או טיפולים אסתטיים
- טיפולים התנהגותיים ו/או אילוף
- מומים בהתפתחות חיית המחמד
- הריון, המלטה, ניתוח קיסרי
בעיות גזעיות ספציפיות:
- בעיות עיניים, דרכי נשימה ובעיות עור בכלבים מסוג שרפי, בולדוג צרפתי, בולדוג אנגלי, שיצו, פקינז ופאג
טיפולים מיוחדים:
- טיפול מונע מכל סוג כדוגמת חיסונים, תולעים, פרעושים וכיוצא באלה וכן טפילים למיניהם
- ביקור בית של וטרינר אלא אם היה הכרחי כמקרה חרום
- טיפולי שיניים שאינם תוצאה ישירה של תאונה
- טיפולי דיאליזה
הוצאות נוספות:
- אגרות רישוי
- שבב והתקנת שבב
- כתובות קעקע
החרגות בביטוח צד שלישי
ליברה מחריגה מכיסוי צד שלישי גזעים מסוכנים וכן מעורבים עימם:
- דוברמן, רועה קווקזי, רועה תורכי, רוטווילר
- בול טרייר, פילה ברזילאי, אמריקן סטאפורדשייר
- טוסה יפני, סטאף אנגלי, דוגה ארגנטינאי
חיותא
חיותא מתמקדת בכיסוי רפואי מקיף ומציעה תקרה עד 30,000 ש"ח בשנה. עם זאת, גם לה יש החרגות ברורות:
טיפולים רפואיים לא מכוסים
טיפול מונע:
- חיסונים וטיפולים שוטפים
- טיפולי מניעה נגד תולעים ופרעושים
- עיקור וסירוס
טיפול מיוחד:
- טיפולים אלטרנטיביים ורפואה משלימה
- טיפולים התנהגותיים ואילוף
- טיפולים אסתטיים וקוסמטיים
מצבים קיימים:
- מחלות קיימות לפני תחילת הביטוח
- מומים מולדים
הוצאות נוספות:
- אגרות רישוי
- מזון רגיל (מזון רפואי מכוסה במסגרת השיקום)
כיסויים מיוחדים בחיותא
בניגוד לחברות אחרות, חיותא כוללת כיסוי לטיפולים משלימים מסוימים:
- פיזיותרפיה והידרותרפיה במסגרת שיקום
- מזון רפואי בתקופת שיקום
- תרופות מרשם במסגרת הטיפול
השוואה מסכמת של טיפולים אלטרנטיביים ומתקדמים
פיזיותרפיה והידרותרפיה
טיפולים אלה הם חלק חשוב מתהליך השיקום של חיות מחמד:
מרפאט: לא מכסה טיפולי פיזיותרפיה והידרותרפיה
הפניקס: לא מכסה טיפולים אלטרנטיביים
ליברה: לא מכסה טיפולים אלטרנטיביים
חיותא: מכסה במסגרת שיקום
מזון רפואי
מזון רפואי לכלבים הוא חלק חשוב מהטיפול במחלות כרוניות:
מרפאט: לא מכסה מזון רפואי
הפניקס: לא מכסה מזון רפואי
ליברה: מכסה מזון רפואי ללא הגבלה (עד תקרת הכיסוי)
חיותא: מכסה מזון רפואי במסגרת שיקום
טיפולי שיניים
מרפאט: לא מכסה טיפולי שיניים מכל הסוגים
הפניקס: לא מכסה טיפולי שיניים שגרתיים
ליברה: מכסה טיפולי שיניים גם במקרה של מחלה וגם במקרה של תאונה
חיותא: מכסה טיפולי שיניים במסגרת מחלה או תאונה
ביטוח חיות המחמד החרגות – סיכום
החרגות בפוליסות ביטוח חיות המחמד נועדו להגביל את הסיכון של חברות הביטוח ולשמור על מחירי הפרמיות בהישג יד. עם זאת, חשוב להבין כי:
- טיפולים מונעים: כמעט כל החברות (למעט מרפאט) לא מכסות חיסונים וטיפולים מונעים
- מצבים קיימים: אף חברה לא מכסה מחלות שהיו קיימות לפני תחילת הביטוח
- טיפולים אלטרנטיביים: רק חיותא מכסה פיזיותרפיה והידרותרפיה במסגרת שיקום
- גזעים מסוכנים: הפניקס וליברה מחריגות גזעים מסוכנים מכיסוי צד שלישי
- מזון רפואי: רק ליברה וחיותא מכסות מזון רפואי בתנאים מסוימים
לפני רכישת ביטוח לחיית המחמד, מומלץ לקרוא בעיון את כל החרגות ולהבין בדיוק אילו טיפולים מכוסים ואילו לא, כדי למנוע הפתעות לא נעימות בעת הצורך.
